關(guān)于交通事故賠付的20問答

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被保險(xiǎn)人投保后，保單生效前發(fā)生道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)否賠付？

《保險(xiǎn)法》第14條規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。第13條規(guī)定，依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。由此可見，支付保險(xiǎn)費(fèi)一般不是保險(xiǎn)合同生效的前提條件，除非雙方當(dāng)事人之間存在相關(guān)約定。投保單均會顯示收費(fèi)確認(rèn)時(shí)間、生成保單時(shí)間、保單打印時(shí)間、投保期限等，根據(jù)權(quán)利義務(wù)相一致的原則，在被保險(xiǎn)人投保后，保單生效前發(fā)生道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付。

2

若發(fā)生酒駕、醉駕、無證駕駛等情形，保險(xiǎn)公司應(yīng)否在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)進(jìn)行賠付？

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》（下稱《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第15條規(guī)定，有下列情形之一導(dǎo)致第三人人身損害，當(dāng)事人請求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持：

（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格的；

（二）醉酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機(jī)動車發(fā)生交通事故的；

（三）駕駛?cè)斯室庵圃旖煌ㄊ鹿实摹?/p>

保險(xiǎn)公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持。追償權(quán)的訴訟時(shí)效期間自保險(xiǎn)公司實(shí)際賠償之日起計(jì)算。

因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠付，并依法享有追償權(quán)。

3

機(jī)動車被搶盜期間，發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)是否賠付？第三者商業(yè)險(xiǎn)是否賠付？

根據(jù)《民法典》第1215條規(guī)定，盜竊、搶劫或者搶奪的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害的，由盜竊人、搶劫人或者搶奪人承擔(dān)賠償責(zé)任。盜竊人、搶劫人或者搶奪人與機(jī)動車使用人不是同一人，發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動車一方責(zé)任的，由盜竊人、搶劫人或者搶奪人與機(jī)動車使用人承擔(dān)連帶責(zé)任。保險(xiǎn)人在機(jī)動車強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用的，有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償。

因此，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)墊付責(zé)任（僅限于搶救費(fèi)用墊付、不墊付財(cái)產(chǎn)損失），并依法享有追償權(quán)。

第三者商業(yè)險(xiǎn)可以拒賠。

4

故意制造交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)是否賠付？第三者商業(yè)險(xiǎn)是否賠付？

故意制造交通事故，涉嫌違法犯罪，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。根據(jù)《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第15條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，并依法享有追償權(quán)。

第三者商業(yè)險(xiǎn)可以拒賠。

5

機(jī)動車發(fā)生交通事故損失，受害人可向誰主張賠償？

根據(jù)《民法典》第1211條規(guī)定，以掛靠形式從事道路運(yùn)輸經(jīng)營活動的機(jī)動車，發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動車一方責(zé)任的，由掛靠人和被掛靠人承擔(dān)連帶責(zé)任。

第1212條規(guī)定，未經(jīng)允許駕駛他人機(jī)動車，發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動車一方責(zé)任的，由機(jī)動車使用人承擔(dān)賠償責(zé)任；機(jī)動車所有人、管理人對損害的發(fā)生有過錯的，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，但是本章另有規(guī)定的除外。

第1213規(guī)定，機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動車一方責(zé)任的，先由承保機(jī)動車強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒有投保機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)的，由侵權(quán)人賠償。

因此，事故發(fā)生后，受害人可向機(jī)動車實(shí)際使用人、所有人、管理人，機(jī)動車掛靠人、被掛靠人，承保機(jī)動車強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人，承保機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人主張賠付。

6

事故發(fā)生后，交強(qiáng)險(xiǎn)能對司機(jī)或乘坐人員賠付嗎？

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付對象為除司機(jī)或乘坐人員以外的第三者（即車外人員），對于司機(jī)或乘坐人員的損失應(yīng)轉(zhuǎn)換賠付角度，由對方車主（駕駛?cè)?、?shí)際使用人、被掛靠人）、保險(xiǎn)公司依法賠付，同時(shí)投保座位險(xiǎn)的，可主張座位險(xiǎn)賠付（保險(xiǎn)公司同意的可一并處理，否則，需按保險(xiǎn)合同糾紛另行起訴）。

同時(shí)，根據(jù)《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第14條規(guī)定，投保人允許的駕駛?cè)笋{駛機(jī)動車致使投保人遭受損害，當(dāng)事人請求承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持，但投保人為本車上人員的除外。

7

車輛未投保交強(qiáng)險(xiǎn)（或逾期投保），車主是否在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)賠付？

根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任保險(xiǎn)條例》第2條規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。因此，交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性、公益性。

根據(jù)《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第16條規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持。

8

未投保交強(qiáng)險(xiǎn)（或逾期投保）車輛發(fā)生事故，侵權(quán)人與投保義務(wù)人非同一人，投保義務(wù)人（即車主或?qū)嶋H車輛管理人）需賠付嗎？

根據(jù)《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第16條規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

9

保險(xiǎn)公司拒絕或拖延承保交強(qiáng)險(xiǎn)、違法解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同，投保義務(wù)人在向第三人承擔(dān)賠償責(zé)任后，可否請求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任？

根據(jù)《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第17條規(guī)定，具有從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司違法拒絕承保、拖延承?；蛘哌`法解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同，投保義務(wù)人在向第三人承擔(dān)賠償責(zé)任后，請求該保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

10

多輛機(jī)動車發(fā)生交通事故，部分機(jī)動車未投保交強(qiáng)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)如何賠付？

根據(jù)《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第18條規(guī)定：

多輛機(jī)動車發(fā)生交通事故造成第三人損害，損失超出各機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額之和的，由各保險(xiǎn)公司在各自責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任；損失未超出各機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額之和，當(dāng)事人請求由各保險(xiǎn)公司按照其責(zé)任限額與責(zé)任限額之和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

依法分別投保交強(qiáng)險(xiǎn)的牽引車和掛車連接使用時(shí)發(fā)生交通事故造成第三人損害，當(dāng)事人請求由各保險(xiǎn)公司在各自的責(zé)任限額范圍內(nèi)平均賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持。

多輛機(jī)動車發(fā)生交通事故造成第三人損害，其中部分機(jī)動車未投保交強(qiáng)險(xiǎn)，當(dāng)事人請求先由已承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持。保險(xiǎn)公司就超出其應(yīng)承擔(dān)的部分向未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的投保義務(wù)人或者侵權(quán)人行使追償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持。

11

同一事故致多人受傷，部分受害人能否先行起訴？

根據(jù)《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第19條規(guī)定，同一交通事故的多個被侵權(quán)人同時(shí)起訴的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照各被侵權(quán)人的損失比例確定交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償數(shù)額。

該條解釋解決了各被侵權(quán)人損失的獲賠比例問題，但是對于部分受害人未起訴的如何處理，沒有明確規(guī)定。由于未起訴受害人的損失無法確定，故法院無法確定各受害人損失比例，進(jìn)而確定賠付金額。對此，實(shí)踐中有不同的做法，比如：建議受害人先行協(xié)商交強(qiáng)險(xiǎn)賠付比例；等待各受害人醫(yī)療終結(jié)一并提起訴訟；由法官行使釋明權(quán)，告知未起訴的受害人及時(shí)提起訴訟，在案件庭審前加入案件的合并審理，若其不起訴，則視為其放棄與其他受害人同時(shí)按比例受償?shù)臋?quán)利，判決保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)對已訴受害人的損失予以賠償，其他受害人仍可通過另案起訴獲得賠償。

12

機(jī)動車所有權(quán)在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生變動，保險(xiǎn)公司在交通事故發(fā)生后可否拒絕理賠？

根據(jù)《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第20條第1款規(guī)定，機(jī)動車所有權(quán)在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生變動，保險(xiǎn)公司在交通事故發(fā)生后，以該機(jī)動車未辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)為由主張免除賠償責(zé)任的，人民法院不予支持。

13

車輛發(fā)生改裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，保險(xiǎn)公司在交通事故發(fā)生后可否拒絕理賠？

根據(jù)《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第20條第2款規(guī)定，機(jī)動車在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生改裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的情形，發(fā)生交通事故后，當(dāng)事人請求保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持。

前款情形下，保險(xiǎn)公司另行起訴請求投保義務(wù)人按照重新核定后的保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)足當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，人民法院應(yīng)予支持。

14

交強(qiáng)險(xiǎn)傷亡保險(xiǎn)請求權(quán)能否轉(zhuǎn)讓或設(shè)定擔(dān)保？

不能。交強(qiáng)險(xiǎn)的功能是保障機(jī)動車道路交通事故受害人能夠得到及時(shí)的救助，其中人身傷亡保險(xiǎn)金屬于人身損害賠償范疇，具有人身屬性，不可轉(zhuǎn)讓。所以《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第21條規(guī)定，當(dāng)事人主張交強(qiáng)險(xiǎn)人身傷亡保險(xiǎn)金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓或者設(shè)定擔(dān)保的行為無效的，人民法院應(yīng)予支持。

15

行人或非機(jī)動車與機(jī)動車之間發(fā)生交通事故，行人或非機(jī)動車負(fù)全責(zé)，機(jī)動車司機(jī)是否需賠付？

《道路交通安全法》第七十六條第二項(xiàng)規(guī)定：機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：

（二）機(jī)動車與非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故，非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人沒有過錯的，由機(jī)動車一方承擔(dān)賠償責(zé)任；有證據(jù)證明非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人有過錯的，根據(jù)過錯程度適當(dāng)減輕機(jī)動車一方的賠償責(zé)任；機(jī)動車一方?jīng)]有過錯的，承擔(dān)不超過百分之十的賠償責(zé)任。

交通事故的損失是由非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人故意碰撞機(jī)動車造成的，機(jī)動車一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。

根據(jù)上述規(guī)定，行人或非機(jī)動車負(fù)全責(zé)的，對于超出強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的損失，機(jī)動車一方承擔(dān)不超過10%的賠償責(zé)任。具體應(yīng)根據(jù)行人或非機(jī)動車的行為對發(fā)生交通事故所起的作用以及過錯的嚴(yán)重程度，確定機(jī)動車方承擔(dān)1%-10%的賠付比例。

16

車輛發(fā)生交通事故后，法院是否支持貶值損失？

在機(jī)動車交通事故責(zé)任糾紛的處理中，對于待售或運(yùn)輸中的新車車損，對合理損失可憑車損鑒定主張。但是對一般車輛的“貶值損失”能否得到支持，存在很大爭議，各地法院判決標(biāo)準(zhǔn)不一。

可供參考案例：（2023）京02民終2366號

裁判要旨：本案雙方爭議焦點(diǎn)為是否應(yīng)當(dāng)支持朱某所稱車輛貶值損失。根據(jù)本案已查明的事實(shí)，朱某所有的事故車輛于2023年4月購買并登記注冊，至本案事發(fā)時(shí)實(shí)際使用一年時(shí)間，且根據(jù)本次修車機(jī)構(gòu)出具的估價(jià)單載明，該車行駛里程數(shù)為25739公里，修理類型為“一般修理，鈑金，噴漆”。朱某上訴主張事故車輛存在貶值損失，要求許文某及平安財(cái)險(xiǎn)北京分公司予以賠償。鑒于目前我國的法律及司法解釋均未對車輛貶值損失的認(rèn)定作出明確具體之規(guī)定，一般司法實(shí)踐中，出于對我國道路交通現(xiàn)狀、事故率乃至人們的道路交通安全意識等考慮，人民法院對車輛貶值損失宜采取審慎態(tài)度。本案中，綜合考慮朱某所有的事故車輛的使用時(shí)間、行駛里程以及本次維修的程度及范圍，且事故車輛已通過充分維修恢復(fù)正常使用的車輛性能之情形，故一審法院對朱某所稱車輛貶值損失未予支持，于法無悖。

（2023）京01民終11237號

裁判要旨：關(guān)于車輛貶值損失，事故發(fā)生時(shí)，宓某的車輛僅使用6個月，行駛里程較短，尚屬新車，因交通事故造成較大損害，雖經(jīng)修理，但必然會使車輛造成貶值，故宓某主張貶值損失，理由正當(dāng)，一審法院啟動鑒定程序，并在鑒定意見的基礎(chǔ)上酌情判決的貶值損失數(shù)額適當(dāng)。

17

受害人傷情嚴(yán)重，無法支付大額醫(yī)療費(fèi)，怎么辦？

可依法向法院申請對保險(xiǎn)公司或機(jī)動車一方先予執(zhí)行。先予執(zhí)行是人民法院在終局判決之前，為解決權(quán)利人生活或生產(chǎn)經(jīng)營的急需，裁定義務(wù)人預(yù)先履行將來生效判決中所確定之義務(wù)的一種措施?！睹袷略V訟法》第一百零六條規(guī)定：人民法院對下列案件，根據(jù)當(dāng)事人的申請，可以裁定先予執(zhí)行：（一）追索贍養(yǎng)費(fèi)、扶養(yǎng)費(fèi)、撫育費(fèi)、撫恤金、醫(yī)療費(fèi)用的；（二）追索勞動報(bào)酬的；（三）因情況緊急需要先予執(zhí)行的。

18

機(jī)動車發(fā)生交通事故后，雙方達(dá)成賠償協(xié)議并約定支付期限的，對方不按約定付款，怎么辦？

可向法院申請司法確認(rèn)或直接提起訴訟，之后，受害人可憑司法確認(rèn)裁定或判決書、調(diào)解書向法院申請執(zhí)行。

在交警部門主持下達(dá)成調(diào)解協(xié)議或是當(dāng)事人雙方自行協(xié)商達(dá)成協(xié)議經(jīng)交警部門確認(rèn)后,當(dāng)事人擔(dān)心對方反悔或不履行調(diào)解協(xié)議的,當(dāng)事人可申請人民法院對調(diào)解協(xié)議進(jìn)行司法確認(rèn)。根據(jù)《人民調(diào)解法》第三十三條和《最高人民法院民事訴訟程序繁簡分流改革試點(diǎn)實(shí)施辦法》第三條規(guī)定，雙方當(dāng)事人可以自調(diào)解協(xié)議生效之日起三十日內(nèi)共同向人民法院申請司法確認(rèn)。

司法確認(rèn)程序是民事訴訟法規(guī)定的一種特別程序，是依據(jù)雙方當(dāng)事人的申請，對當(dāng)事人在訴訟程序之外達(dá)成的民事調(diào)解協(xié)議進(jìn)行自愿性、合法性的審查，并賦予其強(qiáng)制執(zhí)行力的非訟程序?！睹袷略V訟法》第一百九十五條規(guī)定，人民法院受理司法確認(rèn)申請后，經(jīng)審查，符合法律規(guī)定的，裁定調(diào)解協(xié)議有效，一方當(dāng)事人拒絕履行或者未全部履行的，對方當(dāng)事人可以向人民法院申請執(zhí)行；不符合法律規(guī)定的，裁定駁回申請，當(dāng)事人可以通過調(diào)解方式變更原調(diào)解協(xié)議或者達(dá)成新的調(diào)解協(xié)議，也可以向人民法院提起訴訟。

19

無償搭乘非營運(yùn)車輛，造成搭乘人損傷，能否減輕駕駛?cè)素?zé)任？

此為好意同乘。根據(jù)《民法典》第1217條規(guī)定，非營運(yùn)機(jī)動車發(fā)生交通事故造成無償搭乘人損害，屬于該機(jī)動車一方責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)減輕其賠償責(zé)任，但是機(jī)動車使用人有故意或者重大過失的除外。

20

交通事故受害人一方已由社會保險(xiǎn)報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)，是否還可再行主張賠付？

實(shí)踐中，社會保險(xiǎn)已報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)不計(jì)入賠償范疇，但受害人投保的商業(yè)險(xiǎn)（如人身意外傷害險(xiǎn)等）且已賠付的，不應(yīng)抵扣賠償款。

本文來源：最高人民法院司法案例研究院