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一 非法集資的定義和基本特征

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資，是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

非法集資行為需同時(shí)具備三要件：一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。

1.非法性：“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，國(guó)務(wù)院金融管理部門為“一行兩會(huì)一局”（“一行”是中國(guó)人民銀行，“兩會(huì)”是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)，“一局”是外匯管理局）。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對(duì)象吸收資金的行為（如吸收存款、公開(kāi)發(fā)行證券、公開(kāi)募集基金、銷售保險(xiǎn)等），都需經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可。

2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

3.社會(huì)性：“向不特定對(duì)象吸收資金”?！安惶囟▽?duì)象”即社會(huì)公眾。按照高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法集資。

二 非法集資人的法律責(zé)任

非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

《刑法》176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。

《刑法》192條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責(zé)任”中規(guī)定了非法集資相關(guān)責(zé)任主體的法律責(zé)任。《條例》第三十條規(guī)定：對(duì)非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法吊銷許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對(duì)其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第三十一條規(guī)定，對(duì)非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

《條例》第三十二條規(guī)定：非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。

非法集資常用套路

一：畫餅造勢(shì)吸引注意

首先，集資者會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目，以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，把投資者的胃口“吊”起來(lái)，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過(guò)”、“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺(jué)。集資者一般會(huì)把“餅”畫大，盡可能吸引投資者眼球。

二：先給甜頭招引投資

為了讓你多投錢，不法分子在初期往往會(huì)如期足額給出“分紅”，讓你感受到這個(gè)投資是靠譜的和真實(shí)的，是能夠?qū)崒?shí)在在拿到錢的，實(shí)際上這些錢都是靠借新還舊，甚至就是你自己投資的錢，根本不可能持續(xù)。他的目的就是讓你加大投資，放長(zhǎng)線，釣大魚。

三：通過(guò)熟人打動(dòng)引誘

不法分子就是抓住老年人的抱團(tuán)意識(shí)和從眾心理，一些老年人看到認(rèn)識(shí)的熟人也投了，還賺了，往往忍不住也參與進(jìn)去，這就是中了他們的圈套，往往一個(gè)案件里的受害人都是存在某種關(guān)系，親戚、朋友、鄰居等，甚至有些不法分子通過(guò)“認(rèn)親”的形式與老人拉近關(guān)系，導(dǎo)致被騙。

四：虛假宣傳迷惑公眾

利用一切資源把聲勢(shì)做大。集資者通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”、“獲獎(jiǎng)證書”、“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影；故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行，其場(chǎng)面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。

五：混淆偷換投資概念

不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市，把在美國(guó)OTCBB市場(chǎng)掛牌混淆是在納斯達(dá)克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式，欺騙群眾投資。

識(shí)破口訣：四看三思等一夜 三查兩問(wèn)一增強(qiáng)

四看

一看融資合法性：看看企業(yè)除了營(yíng)業(yè)執(zhí)照，是不是還取得了金融牌照，只有經(jīng)過(guò)國(guó)家金融管理部門批準(zhǔn)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)才有向社會(huì)公眾集資的資格。

二看宣傳內(nèi)容：是不是暗示“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”。

三看經(jīng)營(yíng)模式：查一查項(xiàng)目真實(shí)性、問(wèn)一問(wèn)資金投向等等。

四看參與群體：是不是面向老年人居多。

三思

一思：自己是否真正了解這些產(chǎn)品和市場(chǎng)行情；

二思：產(chǎn)品收益是否符合市場(chǎng)規(guī)律；

三思：自己的經(jīng)濟(jì)能力是否具有抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

等一夜

遇到投資類宣傳推銷，特別是催促抓緊搶購(gòu)的情況，一定要提高警惕，深思熟慮，可以考慮拖延一晚再做決定，避免一時(shí)頭腦發(fā)熱，追悔莫及。

三查

一是通過(guò)政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備，就涉嫌非法集資；

二是通過(guò)查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑；

三是一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

兩問(wèn)

一是對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說(shuō)，要多問(wèn)懂行的朋友和專業(yè)人士，仔細(xì)考量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)；

二是如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行問(wèn)詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

一增強(qiáng)

增強(qiáng)理性投資意識(shí)，自覺(jué)抵制高息誘惑，不要相信“免費(fèi)的午餐”。可對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。我國(guó)規(guī)定，超過(guò)國(guó)家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過(guò)高的參考。一個(gè)企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過(guò)20%，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久，“快速致富”、“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱。

如遇以下情形向公眾集資的， 務(wù)必提高警惕

A、以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；

B、以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

C、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的;

D、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；

E、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子；

G、在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>

H、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

I、“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

J、要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。