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多家銀行下調(diào)個人賬戶線上交易限額對用戶影響有多大？

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者汪青 4月12日，“多家銀行下調(diào)個人賬戶線上交易限額”沖上微博熱搜。有網(wǎng)友調(diào)侃道，“看來是時候考慮取點(diǎn)現(xiàn)金放在家里了”。

記者了解到，出于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等原因，目前包括農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行在內(nèi)的多家銀行已相繼發(fā)布公告將下調(diào)個人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，包括線上轉(zhuǎn)賬限額及網(wǎng)上支付交易限額等。

對此，業(yè)內(nèi)分析人士在接受采訪時表示，所謂的限額主要是針對非柜面交易，不影響用戶正常取款、柜面轉(zhuǎn)賬等。實(shí)際上，如果后續(xù)用戶覺得額度不夠也可以去網(wǎng)點(diǎn)申請調(diào)額。“各家銀行的調(diào)整都有不同，甚至同一家銀行不同地區(qū)的調(diào)整也會有所不同。但是一般都可以申請調(diào)額，因特殊情形無法前往網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行限額調(diào)整的也可以致電銀行”。

銀行調(diào)整限額至1萬元

記者注意到，在具體調(diào)整范圍和細(xì)節(jié)方面，各家銀行表現(xiàn)有所不同。

4月12日，浦發(fā)銀行杭州分行發(fā)布調(diào)整個人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告。而在此前，浦發(fā)銀行成都分行、長沙分行、福州分行均發(fā)布類似公告，將根據(jù)賬戶使用情況，適當(dāng)調(diào)整個人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額。

4月9日，龍海農(nóng)商銀行發(fā)布《關(guān)于批量調(diào)整存量個人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告》，將對賬戶進(jìn)行風(fēng)險分級分類后設(shè)置不同檔次的非柜面業(yè)務(wù)限額（柜面交易、收款業(yè)務(wù)不受限），主要通過參考客戶預(yù)留的個人信息（年齡等）、近6個月收付款交易金額、筆數(shù)以及賬戶余額等因素。具體調(diào)整開始時間為2023年4月20日。

4月2日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，近期會陸續(xù)對部分客戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行調(diào)整，主要是為了保障客戶賬戶和資金安全和防范電信詐騙。不過，該公告中并未提及具體調(diào)整地區(qū)、用戶類型和調(diào)整細(xì)節(jié)。

此外，光大銀行信用卡中心于3月24日發(fā)布公告稱，自2023年5月12日起，將對網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行調(diào)整。主要包括，網(wǎng)上支付交易，即您通過各類網(wǎng)上交易渠道消費(fèi)并通過光大銀行支付平臺完成的支付交易，網(wǎng)上支付交易默認(rèn)單筆限額及單日限額本次統(tǒng)一調(diào)整為10000元人民幣。

就調(diào)整原因，根據(jù)銀行發(fā)布的公告顯示，主要是為了貫徹人民銀行對于個人賬戶分級分類管理、防電信詐騙、反洗錢等要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等。

實(shí)際上，近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和電信產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件處于高發(fā)階段。

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）此前發(fā)布的《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示，截至2023年12月，有38%的網(wǎng)民表示過去的半年內(nèi)在上網(wǎng)過程中遭遇過網(wǎng)絡(luò)安全問題。其中，遭遇個人信息泄露的網(wǎng)民比例最高，占比22%；遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙的網(wǎng)民占比16.6%。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受采訪時表示，“在詐騙多發(fā)且違規(guī)交易較多的情況下，銀行也承擔(dān)了很多安全和反洗錢的責(zé)任。預(yù)計容易被詐騙的老年人，賬戶進(jìn)出金額長期異常有洗錢嫌疑的用戶都有可能成為被限制的對象?！?/p>

對用戶影響有限

多家銀行相繼調(diào)整個人賬戶線上交易額度，究竟對用戶的影響有所大呢？

對此，一位股份制銀行人士對記者表示，從近年來支付金額、筆數(shù)及日常零售交易看，各行限額對普通客戶影響有限。此舉主要是防范釣魚網(wǎng)站、電信詐騙、洗錢違法行為等對客戶民眾的財產(chǎn)損失風(fēng)險。同時，銀行部門會根據(jù)市場交易情況進(jìn)行動態(tài)調(diào)整限額，少數(shù)客戶合理大額交易可以與指定網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行申請。

記者也注意到，銀行在調(diào)整個人賬戶線上交易額度的同時，也表示如客戶需要提升線上轉(zhuǎn)賬限額，可攜帶有效身份證件和銀行卡，到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。部分地區(qū)因當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，可能需要提供其他輔助證明材料。

對此，多位網(wǎng)友均表示，近日已收到銀行對非柜面額度調(diào)整的短信通知。

“盡管銀行也提醒了如果有超額轉(zhuǎn)賬需求，可以持身份證到線下網(wǎng)點(diǎn)申請?zhí)犷~。但是對于愛網(wǎng)購一族而言，仍然覺得有點(diǎn)麻煩?！币晃痪W(wǎng)友表示，希望銀行可以盡量平衡好用戶交易便利性與防范風(fēng)險。

王蓬博認(rèn)為，在大額轉(zhuǎn)賬時會不方便，但安全性會更有保證，而且一旦遇到詐騙損失會小很多。在保障安全上，預(yù)計銀行未來將更多的在金融科技上下功夫，提升技防風(fēng)控水平，而用戶應(yīng)該避免自己賬戶被跑分和洗錢平臺利用，同時提升自身的防詐騙意識。

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