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很多人覺得企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金水平低，是因為機關事業(yè)單位和企業(yè)退休人員的養(yǎng)老制度“雙軌制”造成的。說實話，這種理解是有一定偏差的。
企業(yè)退休人員只要繳費基數(shù)夠高，養(yǎng)老金待遇也會很高的。比如說，上海市的一位退休老人養(yǎng)老金能夠領到1.4萬元。如果再算上企業(yè)年金的話，預計能達到1.9萬元以上。讓我們看一下，這位老人的養(yǎng)老金究竟是怎樣計算的？
根據(jù)其養(yǎng)老金核定表顯示，這位老人是1980年10月參加工作，全部繳費年限為42年零一個月。其優(yōu)勢在于個人月平均繳費工資指數(shù)為2.1795，簡單點說就相當于靈活就業(yè)人員按照217.95%檔次繳費42年01個月一樣。
高基數(shù)繳費不僅僅平均繳費指數(shù)高，也能夠形成更高的養(yǎng)老保險個人賬戶余額。這位老人每月個人賬戶養(yǎng)老金為3715.2元，說明其個人賬戶余額高達51.6萬元。很多人參加了一輩子養(yǎng)老保險，繳納的錢數(shù)都不足10萬元的。
上海市的企業(yè)退休人員養(yǎng)老金計算公式是這樣的，主要包括基礎養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金。
通過計算這位老人的基礎養(yǎng)老金是7624.1元，過渡性養(yǎng)老金是2242.1元。其實這位老人也得益于是上海市退休養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)2023年高達11396元，2023年還會更高。另外，上海市的2023年企業(yè)退休人員養(yǎng)老金會額外增加365元，這屬于地方性政策。
一般來說，企業(yè)年金最高繳費比例是職工工資總額的12%，個人賬戶的記入比例則是8%。這樣積累的錢數(shù)大約是養(yǎng)老保險個人賬戶的1.5倍。如果說這位退休老人也按照139個月的方式按月領取的話，每月企業(yè)年金能夠領取5570多元，即使扣完個人所得稅以后每月到時候也能夠超過5000元。所以說，這位老人的養(yǎng)老待遇每月能領到1.9萬元。
其實，上面的這位退休老人有一些視同繳費年限等因素，這還是屬于過渡性因素的。當我們現(xiàn)在已經(jīng)實施養(yǎng)老保險繳費積累以后的制度，實際上養(yǎng)老保險的“天花板”是能夠明明白白計算出來的。
我們最多是按照300%檔次繳費，上海市2023年的最高基數(shù)是34188元，這種情況下退休基礎養(yǎng)老金可以領取2%的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)。另外，繳費一年養(yǎng)老保險個人賬戶本金能夠積累32820.48元，現(xiàn)在每年的記賬利息都高達6%~8%以上的。另外，如果單位建立了年金制度，按照12%比例繳費，每月年金個人賬戶本金也能夠積累49230.72元。
如果說未來退休的時候，養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)（社會平均工資）為2萬元，這樣繳費一年基礎養(yǎng)老金就每月可以領取400元。養(yǎng)老保險和年金個人賬戶的本金積累一年就超過8.1萬元，退休時能積累多少呢？假設能夠?qū)崿F(xiàn)翻倍達到16.2萬元。如果按照60歲退休的計發(fā)月數(shù)139個月按月領取，每月的個人賬戶養(yǎng)老金和年金可以合計領取1165元呢。也就是說，繳費一年產(chǎn)生養(yǎng)老待遇，每個月1500多元。
這樣的養(yǎng)老積累你驚訝到了嗎？所以，不要小看我們的養(yǎng)老保險制度。其實很多人只是按照最低基數(shù)繳費15年，靜待退休領養(yǎng)老金的。也拉低了企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金水平。
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