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這幾年增額終身壽險(xiǎn)異軍突起，成為非常受歡迎的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一！都說(shuō)增額終身壽險(xiǎn)非常好，整個(gè)市場(chǎng)都在喊著說(shuō)一定要買(mǎi)。各種增額壽產(chǎn)品也層出不窮，可謂是百花齊放。

增額終身壽險(xiǎn)是什么保險(xiǎn)？有什么優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)？值得買(mǎi)嗎？

今天跟著小傘君來(lái)把這些疑問(wèn)一一搞清楚。

一增額終身壽險(xiǎn)是什么保險(xiǎn)

二增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

三增額終身壽險(xiǎn)適合用來(lái)做什么

一、增額終身壽險(xiǎn)是什么保險(xiǎn)

大家都知道壽險(xiǎn)，是被保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)生存或死亡，保險(xiǎn)公司會(huì)按合同約定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)的保障期限有限，比如保20年、30年等。終身壽險(xiǎn)保終身，保障期限內(nèi)保額不變。

而增額終身壽險(xiǎn)是有效基本保額會(huì)隨時(shí)間積累而不斷增加的壽險(xiǎn)。買(mǎi)增額終身壽險(xiǎn)重點(diǎn)看現(xiàn)金價(jià)值?，F(xiàn)金價(jià)值增速越快的增額壽產(chǎn)品越優(yōu)秀。并且增額壽險(xiǎn)保單安全，還可以減保，資金靈活。

二、增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

1、增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）鎖定利率，復(fù)利增值

近二三十年利率波動(dòng)大，我國(guó)一年期利率從10%以上降到現(xiàn)在的1.5%！這種明顯的變化，給人一種錢(qián)眼睜睜消失的感覺(jué)，對(duì)于有儲(chǔ)蓄習(xí)慣的中國(guó)人來(lái)說(shuō)是難以接受的。

可以說(shuō)目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，能找到一個(gè)利率穩(wěn)定又不低的工具實(shí)在是不容易。這時(shí)候增額終身壽險(xiǎn)就成為非常受歡迎的選擇，因?yàn)樗苕i定利益，復(fù)利增值。

目前增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)價(jià)增值的利率可達(dá)3.5%，并且終身不斷復(fù)利增值，非常穩(wěn)健。在目前利率波動(dòng)的環(huán)境下，有效基本保額年增長(zhǎng)3.5%可以說(shuō)是相當(dāng)優(yōu)秀。

（2）安全性高，利益確定

我們辛苦賺來(lái)的錢(qián)，不管用來(lái)做什么，安全是非常重要的。

增額終身壽險(xiǎn)作為保險(xiǎn)產(chǎn)品，以合同的形式存在。它的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)以白紙黑字的形式寫(xiě)進(jìn)合同里，不管市場(chǎng)環(huán)境怎么變化，現(xiàn)金價(jià)值都不會(huì)多一分，不會(huì)少一分，利益明確。在合同的約束下，由《保險(xiǎn)法》保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

（3）可以作為資產(chǎn)配置的工具

增額終身壽險(xiǎn)因?yàn)榘踩€(wěn)健，又復(fù)利增值，是一個(gè)儲(chǔ)備資金的好工具。生活中想把辛苦賺的錢(qián)留住不被花掉，又擔(dān)心資金安全，還想要穩(wěn)定利益，增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

還可以用作財(cái)富傳承，指定受益人。等投保人百年之后，保單價(jià)值會(huì)給付給受益人，省去很多遺產(chǎn)繼承的麻煩。

（4）可靈活取用，滿足各種資金需求

增額終身壽險(xiǎn)有個(gè)功能叫減保，意思是現(xiàn)金價(jià)值支持靈活取用。在生活中需要使用資金時(shí)，比如需要孩子教育金、父母或自己的養(yǎng)老金、其他生活支出時(shí)，可以用減保來(lái)靈活取用現(xiàn)金價(jià)值。

還支持現(xiàn)金價(jià)值貸款，比如能貸到保單現(xiàn)價(jià)的80%。這筆錢(qián)可以用作緊急時(shí)的資金周轉(zhuǎn)。

2、增額終身壽險(xiǎn)有什么缺點(diǎn)

（1）前期現(xiàn)金價(jià)值低

增額終身壽險(xiǎn)主要是通過(guò)時(shí)間和復(fù)利來(lái)增值，在長(zhǎng)期持有的情況下現(xiàn)價(jià)不斷增長(zhǎng)，時(shí)間越久現(xiàn)價(jià)越高。

在保單前期，尤其交費(fèi)時(shí)間未完成的階段，現(xiàn)金價(jià)值較低。所以通常建議把近幾年用不到的閑錢(qián)拿來(lái)買(mǎi)增額壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

不過(guò)對(duì)于想要把錢(qián)留住人來(lái)說(shuō)，這個(gè)缺點(diǎn)倒是變成了優(yōu)點(diǎn)，用合同的約束力來(lái)管住自己。

（2）不太適合年齡大的人投保

年齡大的人，剩余給保單增值的時(shí)間沒(méi)那么多，復(fù)利增值的效果相對(duì)不大。比如60歲投保和泰增多多3號(hào)增額壽險(xiǎn)，躉交10萬(wàn)，80歲時(shí)現(xiàn)價(jià)12萬(wàn)。而0歲投保，同樣躉交10萬(wàn)，80歲時(shí)能達(dá)到155萬(wàn)。

所以說(shuō)年齡越小投保，利益越大。

寫(xiě)在最后

總之，增額終身壽險(xiǎn)有優(yōu)有缺，但它的優(yōu)點(diǎn)足以值得購(gòu)買(mǎi)。在目前利率波動(dòng)的情況下，想要安全穩(wěn)定，又有較高的利率，還支持資金靈活取用的，增額終身壽險(xiǎn)無(wú)疑是個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。

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