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最近有報(bào)道稱，南京邢先生的父親是環(huán)衛(wèi)保潔員，不幸意外身亡后，保險(xiǎn)公司賠付了15萬(wàn)補(bǔ)償金。環(huán)衛(wèi)公司稱理賠走了關(guān)系，要扣5萬(wàn)元回扣。但保險(xiǎn)公司回應(yīng)稱理賠合規(guī)，沒(méi)有回扣一說(shuō)。據(jù)了解，相關(guān)部門(mén)已經(jīng)就此事展開(kāi)調(diào)查。
其實(shí)，環(huán)衛(wèi)工人本來(lái)就是個(gè)危險(xiǎn)的職業(yè)。近年來(lái)，不斷有環(huán)衛(wèi)工人在馬路作業(yè)時(shí)遭遇車(chē)禍等意外。對(duì)此，很多地區(qū)的相關(guān)部門(mén)要求環(huán)衛(wèi)企業(yè)給這一群體購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，望能給他們及其家屬多一份保障。
我們今天就來(lái)說(shuō)說(shuō)團(tuán)體意外險(xiǎn)。
團(tuán)體意外險(xiǎn)是以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式與個(gè)人意外保險(xiǎn)相同。理論上，3人及以上方可投保。企業(yè)團(tuán)體意外險(xiǎn)每位被保險(xiǎn)人同一保險(xiǎn)期間限投一份，多投無(wú)效。
另外，關(guān)于團(tuán)體意外險(xiǎn)的受益人，保險(xiǎn)合同會(huì)規(guī)定只能是被保險(xiǎn)人及其近親屬。作為企業(yè)，是團(tuán)體意外險(xiǎn)的投保人，但不能作為團(tuán)體意外險(xiǎn)的受益人。
一般來(lái)說(shuō)，在保險(xiǎn)合同里面會(huì)有明確規(guī)定：訂立本保險(xiǎn)合同時(shí)，被保險(xiǎn)人或投保人可指定一人或數(shù)人為身故保險(xiǎn)金受益人。身故保險(xiǎn)金受益人為數(shù)人時(shí)，應(yīng)確定其受益順序和受益份額；未確定受益份額的，各身故保險(xiǎn)金受益人按照相等份額享有受益權(quán)。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。
所以，企業(yè)并不屬于團(tuán)體意外險(xiǎn)的受益人。在此事件中，企業(yè)并沒(méi)有權(quán)利拿到理賠金。
事實(shí)上，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)本身沒(méi)有健康告知，所以投保條件相對(duì)于其他保險(xiǎn)較寬松。但意外險(xiǎn)對(duì)于職業(yè)類(lèi)別有所要求，一些高危職業(yè)是不能投保的。
但根據(jù)《2023版職業(yè)分類(lèi)表》，環(huán)衛(wèi)工人（包括道路清潔工、垃圾車(chē)司機(jī)及隨車(chē)工人、垃圾分類(lèi)工人）屬于4類(lèi)職業(yè)，一般團(tuán)體意外險(xiǎn)均可以投保。
最后，值得注意的是，團(tuán)體意外險(xiǎn)還有一個(gè)不可忽略的問(wèn)題，那就是保額不夠高。
比如，自己個(gè)人買(mǎi)一份綜合意外險(xiǎn)，可能一年只要200左右，但卻有50萬(wàn)甚至100萬(wàn)的意外身故保額。而企業(yè)的團(tuán)體意外險(xiǎn)保額只有十幾萬(wàn)，在加上企業(yè)的議價(jià)能力比較強(qiáng)，意外險(xiǎn)成本很低。還有可能出現(xiàn)像刑先生的父親意外身故后，企業(yè)還要克扣保險(xiǎn)金的情況。
你的單位給你買(mǎi)團(tuán)體意外險(xiǎn)了嗎？
（參考資料：江蘇新聞）
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