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近日，山東萊鋼的一位朋友留言，希望小編幫忙給計(jì)算一下他的養(yǎng)老金。他的詳細(xì)情況是這樣的：
1984年參加工作，2028年退休。1996年開(kāi)始繳納社保，目前養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶有15萬(wàn)元。
退休時(shí)像這樣的老人能領(lǐng)多少錢(qián)呢？
實(shí)際上，現(xiàn)在退休老人的養(yǎng)老金都是由國(guó)家統(tǒng)一的養(yǎng)老金計(jì)算公式計(jì)算而來(lái)的。像山東省的養(yǎng)老金計(jì)算公式是這樣：
基本養(yǎng)老金一般只包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、過(guò)渡性養(yǎng)老金三部分構(gòu)成。基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)算公式全國(guó)是一樣的，過(guò)渡性養(yǎng)老金計(jì)算公式各地有所區(qū)別，但是也差不太多。
（一）基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，主要和退休上年度社會(huì)平均工資相掛鉤的，同時(shí)和本人的平均繳費(fèi)指數(shù)、繳費(fèi)年限掛鉤。
本人的平均繳費(fèi)指數(shù)計(jì)算非常復(fù)雜。一般來(lái)說(shuō)指的是職工參與繳費(fèi)指數(shù)計(jì)算月份繳費(fèi)工資占職工上年度月平均工資比重的平均值。舉個(gè)例子就是，如果我們始終按照100%基數(shù)繳費(fèi)，平均繳費(fèi)指數(shù)就是1。
養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶目前有15萬(wàn)元，小編現(xiàn)在好像還不足5萬(wàn)元。這樣算起來(lái)差不多是100%基數(shù)繳費(fèi)的情況，因此平均繳費(fèi)指數(shù)按照1計(jì)算。
44年工齡，平均繳費(fèi)指數(shù)是1的情況下，可以領(lǐng)取44%到退休上年度社會(huì)平均工資。目前，退休上年度社會(huì)平均工資一般稱之為當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。今年的暫時(shí)沒(méi)有公布，2023年是11月份公布的，是6893元。
萊鋼集團(tuán)是不是省直管企業(yè)？這一點(diǎn)我不是很清楚。省直管企業(yè)2023年的計(jì)發(fā)基數(shù)是7229元。
由于2028年退休，距離現(xiàn)在還有幾年時(shí)間，假設(shè)未來(lái)計(jì)算養(yǎng)老金使用的社平工資按照9000元計(jì)算。
這種情況下，基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于3960元。
（二）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分。最重要的是求出退休時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額。
近年來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率非常高。2023年以來(lái)有人社部統(tǒng)一公布，當(dāng)年高達(dá)8.31%，近年來(lái)一直在6%~8%以上。2023年是6.69%。如果我們按照6%計(jì)算，2028年現(xiàn)有的15萬(wàn)元個(gè)人賬戶余額算上利息至少能夠達(dá)到20萬(wàn)元。如果再加上現(xiàn)在每年的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)，預(yù)計(jì)未來(lái)的余額能達(dá)到25萬(wàn)元。
養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶計(jì)發(fā)月數(shù)，目前60歲是139個(gè)月。但是，十四五期間有關(guān)系計(jì)發(fā)月數(shù)要修訂完善。養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)計(jì)算時(shí)使用的預(yù)期壽命是2000年的城鎮(zhèn)人均預(yù)期壽命，因此計(jì)發(fā)月數(shù)大概率會(huì)提升的，畢竟人均預(yù)期壽命提升了很多。我們按照55歲的計(jì)發(fā)月數(shù)170個(gè)月計(jì)算吧，這樣可能會(huì)更接近未來(lái)情況。
25萬(wàn)元除以170，每月可以領(lǐng)取1470元的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。
（三）過(guò)渡性養(yǎng)老金部分。山東省似乎除了青島市以外，其他地方都是1996年1月1日開(kāi)始建立個(gè)人賬戶的，之前的繳費(fèi)年限都會(huì)計(jì)算過(guò)渡性養(yǎng)老金。
假設(shè)有12年的過(guò)渡性養(yǎng)老金計(jì)算年限，平均繳費(fèi)指數(shù)是1的話，可以領(lǐng)取15.6%的退休上年度社會(huì)平均工資的過(guò)渡性養(yǎng)老金。
按照9000元計(jì)算，這部分過(guò)渡性養(yǎng)老金是1404元。
三部分養(yǎng)老金合計(jì)是6834元，大約相當(dāng)于養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)9000元的的76%。
這樣高的養(yǎng)老金，退休基本上不會(huì)影響生活的。
另外，有一部分國(guó)有企業(yè)還會(huì)建立企業(yè)年金制度，這也是一種補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)制，按月領(lǐng)取的話也能提升養(yǎng)老金待遇的。預(yù)計(jì)未來(lái)幾年，大部分國(guó)企都會(huì)建立起來(lái)，國(guó)家也會(huì)引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)建立的，相信未來(lái)會(huì)越來(lái)越好。
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