專業(yè)房產(chǎn)律師團(tuán)隊
提/供/專/業(yè)/法/律/服/務(wù)
全國服務(wù)咨詢熱線 18511557866
全國服務(wù)咨詢熱線 
2023年春節(jié)前夕，我給自己補齊了相關(guān)的保險，年前年后間也有不少小伙伴向我發(fā)起靈魂拷問。
"我這個年齡，有什么推薦的保險嗎？"
說實話，我是有點答不出的，并不是說我不熟悉保險，相反，我現(xiàn)在應(yīng)該比大部分人都熟悉保險，但單純靠這一個問題，我并不敢給你推保險。
我雖然是一個保險經(jīng)紀(jì)人，但在我眼里，保險的作用也只是有限的。說到底，保險只是個工具，工具是要有利用場景的，我也不認(rèn)為保險能解決所有的問題。
事實上，如果有小伙伴萌生了買保險的念頭，我希望小伙伴事先想一想，想通過保險來解決什么問題，然后再去了解保險，了解完之后，你再來審視，我想要解決的問題，是不是能通過保險來解決。
我覺得這才是一個普通人配置保險的正確思路，就和看病一樣，先對癥，再用藥。
如果擔(dān)心大病治療費用風(fēng)險，對應(yīng)的是醫(yī)療險和重疾險，醫(yī)療險報銷治病費用，重疾險給付補償。我個人觀念上，你可以不配重疾，但醫(yī)療險肯定是要上的。
重疾險，理論上是個概率型杠桿險，配不配，在個人。
在醫(yī)療險選擇上，有百萬醫(yī)療，中端醫(yī)療，高端醫(yī)療等，價格也是由低到高，所涉及的服務(wù)和報銷范圍也是由弱到強。
至于配什么，我覺得還是看個人的，我自己現(xiàn)在只買了兜底的百萬醫(yī)療險，配合公司的團(tuán)體中端醫(yī)療，也夠了，相信不同的人，每個人生階段，都會有不同的選擇。
如果擔(dān)心人身極端風(fēng)險，對應(yīng)的險種是意外險和壽險，這個險種更多的是考慮家庭責(zé)任，因為錢大概率不是留給自己的，所以其實這個險種也是根據(jù)個人需求來決定是否需要配置。如果保額要求不高，建議走定期壽險的形式，覆蓋人生重要責(zé)任期即可，這樣算下來價格也比較劃算，比如30歲男性，定期壽險保至60到70歲，100w保額對應(yīng)價格在幾百左右，女性價格更便宜。
如果有傳承需求，可以考慮終身型的傳統(tǒng)壽險，這種比較貴，因為人總要離開的，30歲男性，要是想要留下100w金額的傳承，預(yù)計每年需要8~9k，這種也被稱為杠桿壽，其精算邏輯可以類似參考增額終身壽，只不過這個額是一開始就給你定下來的，只需要交錢即可，不管什么時候離開，留下的錢總會是100w。
如果兩者都有考慮，可以走傳統(tǒng)型壽險+定期壽險的形式，這樣既可以在人生關(guān)鍵期增加保障，過了關(guān)鍵期之后，人走后也可以給下一代留下財富。
保障類的保險基本上就是這幾類了，醫(yī)療，重疾，意外，壽險，對于個體來說，是否需要配置這些保險，完全依賴于你是否想利用它，所以這也是我不會主動去給人推薦保險的原因。
應(yīng)對人生中的風(fēng)險，可以有很多工具可以選擇，保險只是其中的一小部分。有小伙伴也問到了推薦順序，其實你心中最擔(dān)憂哪塊，那塊的優(yōu)先級肯定是最高的。拋去掉這個原因，如果單純從價格上來做個排序的話，意外險，醫(yī)療險，定期壽險，重疾險，這是一個價格由低到高的排序，也是一個漸進(jìn)式的配置路線。
PS:此處的醫(yī)療險主要指百萬醫(yī)療險以及部分次中端醫(yī)療，至于高端醫(yī)療，已經(jīng)是奔著體驗和享受去的了，自然價格會超出太多，也不在普通人的考慮范圍之內(nèi)了。
最后我也發(fā)一下我的配置邏輯，僅供參考。
我個人是將保險支出的費用看作一筆支出的，所以我重疾選的也是保至定期的，覆蓋我人生的關(guān)鍵期即可，選的險種也比較強調(diào)條款，而不是公司品牌。
當(dāng)然個人建議，醫(yī)療險還是選你稍微喜歡(放心)一點(大一點)的保司，畢竟醫(yī)療險，真要用到了，用的次數(shù)可能比較頻繁，稍微大一點的保司，服務(wù)流程會好一點，也能拿到更多的醫(yī)療資源。
我相信每個人都有自己心儀的方案，加上體況預(yù)算各類的原因疊加，所以我也不建議什么抄作業(yè)的做法。
如果真的想利用保險這個工具，一定要弄清楚你內(nèi)心希望通過保險來解決什么問題，能不能選擇保險，該怎么選擇。
至于確定好方向之后，怎么挑保險，遇到問題了，或者想選擇一個專業(yè)靠譜的人來服務(wù)，歡迎留言或私信。
咨詢電話：18511557866
關(guān)注微信
電話咨詢
關(guān)注微信
服務(wù)熱線 QQ咨詢：503301375
關(guān)注微信
