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這幾天全國很多地方持續(xù)高溫，地面溫度高到驚人，很多汽車也有著自燃的風(fēng)險，一些歲數(shù)大的汽車，由于長時間使用，元器件已經(jīng)出現(xiàn)了老化，加上滲油現(xiàn)象頻發(fā)，在這樣的高溫天氣里，自燃概率大幅提升，絕大多數(shù)自燃的車輛車齡都較高，對于上了年頭的汽車，到底該怎么購買車險呢？
車輛保險主要包括三大類：交強險、車損險以及附加商業(yè)險，對于絕大多數(shù)車主來說只購買了交強險和基礎(chǔ)商業(yè)險，甚至不少車主都只購買了交強險，這樣的做法看似是省了錢，但是一旦發(fā)生交通事故，將面臨巨大的損失。對于上了年頭的old Car或者Used Car，這些險種千萬不要??！
1、車損險
保險公司都有強制的規(guī)定，絕大多數(shù)商業(yè)險都是建立在購買車損險的基礎(chǔ)之上的，如果不購買車損險，那么諸如附加險等都是無法購買的，而車損險也是保險公司的主要收入來源，所以說車損險是車險的硬性標(biāo)準(zhǔn)，如果放棄車損險，也基本意味著放棄了車輛商業(yè)保險。
按照保險公司的規(guī)定，車損險主要用于賠償車輛發(fā)生交通事故等因素導(dǎo)致的被保險人車輛受損的維修費用，不過車損險也有不少的免責(zé)條款，諸如肇事逃逸、酒駕、無證駕駛等，另外諸如地震、戰(zhàn)爭等也是免予賠償?shù)摹?/p>
除此之外車損險還有一系列的單獨損壞不賠償條例，例如輪胎單獨損壞、玻璃單獨損壞、車身劃痕損失等。當(dāng)然如果是由于交通事故引發(fā)的這些部件損壞或損失，且非單一損壞損失，那么保險公司是需要給予賠償?shù)摹?/p>
還需要注意的是對于交通事故的責(zé)任不同，車損險也有一定的免賠率，被保險機動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實行20%的事故責(zé)任免賠率。
2、自燃險
上了年頭的汽車，由于車身部件的老化，加上滲油等問題，自燃的概率顯著升高，相對于新車來說，自燃險顯得尤為重要，除非是這輛殘值已經(jīng)非常低，甚至接近報廢狀態(tài)，或者用車頻率非常低，可以不購買自燃險，而對于氣候條件惡劣，或者所處行駛環(huán)境特別干燥或高溫的地區(qū)，強烈建議購買自燃險。
購買自燃險后，保險期間內(nèi)，在沒有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險機動車自身原因或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失，保險公司給予被保險車輛的車損賠償。
不過和車損險一樣，自燃險也有很多套路，首先一條就是，車輛自燃時，被保險人為防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān)；施救費用數(shù)額在被保險機動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過本附加險保險金額的數(shù)額。
除此之外，下面這些情形下，保險公司也是免予賠償?shù)模?/p>
（一）自燃僅造成電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；
（二）由于擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致被保險機動車起火造成的損失；
（三）被保險人在使用被保險機動車過程中，因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失；
（四）本附加險每次賠償實行20%的絕對免賠率，不適用主險中的各項免賠率、免賠額約定。
而自燃險還有一個20%的絕對免賠率，被保險人也可以再附加一項不計免賠險，至于這部分保險的花銷是否值得就需要車主自己去權(quán)衡了。
3、第三者責(zé)任險
第三者責(zé)任險很容易被大多數(shù)車主忽視，或者說很多車主已經(jīng)長期形成了一個不購買第三者責(zé)任險的習(xí)慣，實際上經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，越來越多的交通事故已經(jīng)達(dá)到甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過不少工薪階層的賠付能力，諸如撞豪車、重大人員傷亡交通事故等。而第三者責(zé)任險的賠付額度也是所有險種中最寬泛的，基本保額就從10萬元起，一般一二線城市100萬已經(jīng)成了標(biāo)桿，而部分地區(qū)或者保險公司甚至推出了1000萬元的第三者責(zé)任險。
第三者責(zé)任險是指被保險人允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生的意外事故中，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人會按照保險合同中的有關(guān)規(guī)定給予賠償。
第三者責(zé)任險主要是應(yīng)對重大交通事故時的經(jīng)濟(jì)賠償，例如車輛報廢、人員傷亡以及豪車等。
除此之外隨著人民生活水平的提升，國內(nèi)的豪車保有量大幅提升，對于勞斯萊斯、賓利、法拉利等豪車，隨便一樁，修車費就是幾十萬起，如果沒有大額的第三者責(zé)任險做支撐，相應(yīng)對于普通老百姓來說也是很難承受的。
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