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日前，各家保險(xiǎn)公司2023年三季度償付能力報(bào)告，陸續(xù)披露完畢。

前段時(shí)間“13精”已經(jīng)分析了各家險(xiǎn)企的盈利情況等，相關(guān)鏈接詳見文末~

今日，一起來看看，各家保險(xiǎn)公司的償付能力充足率情況吧！

01

2023年三季度償付能力

“不達(dá)標(biāo)”公司，共13家！

這13家公司，償付能力“不達(dá)標(biāo)”！

①6家 壽險(xiǎn)公司

華匯人壽、中韓人壽、合眾人壽

百年人壽、三峽人壽、渤海人壽

不達(dá)標(biāo)

②7家 財(cái)險(xiǎn)公司

富德財(cái)產(chǎn)、陽光信保、華安財(cái)險(xiǎn)

前海聯(lián)合、渤海財(cái)險(xiǎn)

都邦保險(xiǎn)、安心財(cái)產(chǎn)

不達(dá)標(biāo)

③再保險(xiǎn)公司

全部達(dá)標(biāo)

多家因風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)低，2家新上榜，還有1家未披露...

2023年年初，銀保監(jiān)會(huì)正式下發(fā)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，自2023年3月1日起施行！

按照新規(guī)要求，衡量?jī)敻赌苓_(dá)標(biāo)與否的指標(biāo)包括3個(gè)：核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

其中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)必須要達(dá)到B以上，才算達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)！

從圖上可以看到，至少12家償付能力不達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企，受到最新一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的“拖累”。

其中，都邦保險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)，最新一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為D類，安心財(cái)險(xiǎn)甚是三個(gè)指標(biāo)都未達(dá)標(biāo)。

此外，不達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企中，根據(jù)披露的信息，與二季度相比，中韓人壽和華匯人壽新上榜，至于評(píng)級(jí)下降的原因詳見后文。

值得注意的是，上季不達(dá)標(biāo)的珠峰保險(xiǎn)因最新一期的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果監(jiān)管部門暫未公示，不在本季不達(dá)標(biāo)之列。

近日，珠峰財(cái)險(xiǎn)發(fā)布重大事項(xiàng)公告稱，公司第三屆董事會(huì)成立，公告同時(shí)披露了第三屆董事會(huì)人員。

此前，曾一直出任珠峰財(cái)險(xiǎn)董事會(huì)臨時(shí)負(fù)責(zé)人、代行董事長職權(quán)的任顯成，已卸任股東董事一職。

已空缺長久的珠峰財(cái)險(xiǎn)董事長，隨著新的董事會(huì)團(tuán)隊(duì)到來，有待落定。

安心財(cái)險(xiǎn)：三季度當(dāng)季虧損超1億，已連續(xù)數(shù)季度償付能力不達(dá)標(biāo)...

目前，在償付能力不達(dá)標(biāo)公司中，最嚴(yán)重的還是三個(gè)指標(biāo)均未達(dá)標(biāo)的安心財(cái)險(xiǎn)。

從披露的報(bào)告中可以看到，安心財(cái)險(xiǎn)第三季度由盈轉(zhuǎn)虧，實(shí)現(xiàn)凈利潤-1.04億元，故今年前三季度，安心財(cái)險(xiǎn)合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤-0.49億元，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入-0.176億元。

業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)質(zhì)上處于停滯狀態(tài)的安心，并不“安心”，詳見《銀保監(jiān)會(huì)下監(jiān)管函：安心財(cái)險(xiǎn)，償付能力嚴(yán)重不足，責(zé)令停止車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，高管限薪！》。

此外，值得注意的是，在最新的償付能力報(bào)告中，對(duì)于“已采取或擬采取的改善措施”中，安心財(cái)險(xiǎn)有所更新。

除了一直在推進(jìn)的增資工作等，此次新增提及了“針對(duì)新發(fā)案件，后續(xù)將加強(qiáng)估損技能提升和考核力度”。

不過，自去年6月公布的增資計(jì)劃以來，安心財(cái)險(xiǎn)時(shí)至今日還仍然等待監(jiān)管的批準(zhǔn)。

中韓人壽：增資獲批，變更為中資險(xiǎn)企

與安心財(cái)險(xiǎn)的苦等增資未果，今年7月，據(jù)浙銀保監(jiān)復(fù)〔2023〕338號(hào)批復(fù)顯示，中韓人壽引戰(zhàn)增資成功，注冊(cè)資本增加至30.012億元，正式由中外合資公司變?yōu)橹匈Y保險(xiǎn)公司。

目前，中韓人壽控股股東為浙江東方金融控股集團(tuán)股份有限公司，實(shí)際控制人為浙江省人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

隨著增資的獲批，中韓人壽陸續(xù)發(fā)生人事變動(dòng)，8月，中韓人壽公告稱，桂文超不再擔(dān)任總經(jīng)理，擬聘任張希凡出任公司總經(jīng)理，任職資格核準(zhǔn)前，擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人。

公開資料顯示，張希凡，男，現(xiàn)年52歲，工商管理碩士，曾在友邦保險(xiǎn)、中英人壽、中德安聯(lián)人壽等公司任職。

近日中韓人壽多位董事和獨(dú)立董事的任職資格也相繼獲批，第三屆董事會(huì)成員也有了新的調(diào)整。

不過，與人員任命大舉變動(dòng)的不同，今年剛好成立十載的中韓人壽，近年來的經(jīng)營發(fā)展，卻不盡人意。數(shù)據(jù)顯示，中韓人壽本年度累計(jì)凈利潤約-1.74億元。

對(duì)于最新一期評(píng)級(jí)結(jié)果為C，中韓人壽也提到，主要是償付能力充足率下降導(dǎo)致可資本化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)得分較低，不過隨著7月的引戰(zhàn)增資獲批，償付能力會(huì)顯著好轉(zhuǎn)。

2家險(xiǎn)企償付能力亮“黃燈”：愛心人壽擬增資3.2億元，新里程健康或成第一大股東

除了不達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企，也已有部分險(xiǎn)企，償付能力情況已亮“黃燈”~

比如，愛心人壽三季度核心償付能力僅60.60%，長安責(zé)任三季度核心償付能力為61.18%。

需要注意的是，按照償付能力新規(guī)，對(duì)于綜合償付能力充足率＜120%，核心償付能力充足率＜60%的公司，會(huì)被列為重點(diǎn)核查對(duì)象，由銀保監(jiān)會(huì)和派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行償付能力數(shù)據(jù)核查。

成立至今僅5年多的愛心人壽，三季度核心償付能力亮“黃燈”，近日發(fā)布公告稱，公司擬發(fā)行3.2億股，新增注冊(cè)資本人民幣3.2億元，全部由新股東北京新里程健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司認(rèn)繳出資。

若獲批，愛心人壽注冊(cè)資本將由17億元增加至20.2億元，一定程度上可以緩解償付能力壓力。

此外，新里程健康也將成為唯一一家持股比例超過10%的股東，持股15.8416%，成為愛心人壽的第一大股東。

02

新評(píng)級(jí)：10家險(xiǎn)企獲AAA類

與上季度相比，減少3家

10家險(xiǎn)企，最新一期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，獲AAA類！

2023年年末，銀保監(jiān)會(huì)正式下發(fā)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》，標(biāo)志著償二代二期工程建設(shè)順利完成，新規(guī)自2023年第一季度起施行。

如前文所言，新舊規(guī)則變化的變化下，部分受影響較大的險(xiǎn)企，包括充足率大幅下降或跌破監(jiān)管臨界點(diǎn)等，在此次三季度償付能力數(shù)據(jù)中有所體現(xiàn)。

不過，保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)總體可控！

此外，在償二代規(guī)則（Ⅱ）下，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)已正式從A、B、C、D四類細(xì)化為AAA、AA等八類。

由于風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的披露有一定滯后性，二季度披露的最新一期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是償二代二期規(guī)則下首次執(zhí)行的新評(píng)級(jí)，彼時(shí)AAA評(píng)級(jí)的險(xiǎn)企共計(jì)13家。

從三季度來看，最新一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為AAA的險(xiǎn)企，則共計(jì)10家，其中壽險(xiǎn)4家，財(cái)險(xiǎn)6家，如下圖所示：

從圖上可以看到，多數(shù)為外資險(xiǎn)企。此外，中國人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)等，連續(xù)兩期保持AAA級(jí)評(píng)級(jí)！

03

172家公司

償付能力充足率排名榜

注：本文統(tǒng)計(jì)截止時(shí)間為11月2日

此次榜單僅包括172家險(xiǎn)企的數(shù)據(jù)，目前仍有多家險(xiǎn)企尚未披露償報(bào)。

償報(bào)的不披露，也讓外界多了一絲的疑問，不過，公司的經(jīng)營也在正常進(jìn)行中。

比如，華夏人壽累計(jì)總保費(fèi)2062.9億元（截止9月底），排名壽險(xiǎn)市場(chǎng)第四，營銷渠道9月賠付總額8952.44萬元。

2023年，和諧健康提供理賠金3.72億元，其中長期護(hù)理險(xiǎn)賠付約2.65億元，重疾險(xiǎn)賠付7615萬元。