基金類別選擇

保守型：貨幣基金、債基

穩(wěn)健型：混合基金——固守+（股債平衡）

激進型：股票型

投資對象分類

貨幣型基金：投資貨幣工具的基金；

債券型基金：投資債券資產(chǎn)占本基金資產(chǎn)80%以上的；

混合型基金：（1）偏股型：50%-70%股票、20%-40%債券；（2）偏債型：50%-70%債券、20%-40%股票；（3）平衡型：股票或債券占40%-60%。

管理方式：主動型、被動型；

交易方式：場外基金、場內(nèi)基金。

此外還有：公募或私募、開放或封閉。

以貌取基

基金公司+投資方向(特點)+基金類型。如下圖，建信醫(yī)療健康行業(yè)股票，基金公司（建信基金）+投資方向(特點)（醫(yī)療健康行業(yè)）+基金類型（股票型）。

A類、C類怎么選？

基金收費（管理費、購買贖回費用）方式分為：

A（前端收費）：不確定要投資多久；

B（后端收費）：長期持有計劃，至少2年以上；

C類（無申購費但有銷售服務(wù)費）：短期投資1-2年內(nèi)。

基于基金歷史業(yè)績選擇

基于不同周期，查看“累計收益率走勢”，如近1月看短期波動率走勢，基于1年、2年、3年看長期波動，以此來看基金的穩(wěn)定性。每個周期對比同類基金、滬深300是否有優(yōu)勢。

基于波動（最大回撤）選擇

最大回撤，代表短期內(nèi)風險波動情況，回撤越大，代表可能短期內(nèi)下跌的幅度越大。風險與收益并存！

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買賣規(guī)則

買入確認日：T+1；賣出確認日：T+1

T日：T日是指基金銷售機構(gòu)在規(guī)定時間受理投資者申購、轉(zhuǎn)換、贖回或其它業(yè)務(wù)申請的工作日。T日以股市收市時間為界，每天15:00之前提交的交易按照當天收市后公布的凈值成交，15:00之后提交的交易將按照下一個交易日的凈值成交，比如周一15:00前提交的交易，以T日(周一)的凈值成交，T+1(星期二)確認交易。需特別注意的是：周末或節(jié)假日前最后一個工作日15:00后到節(jié)后第一個工作日15:00前為同一個工作日。比如星期五15:00之后提交的交易將視為下星期一的交易，T日為下星期一，以T日的凈值成交，T+1(下星期二)確認交易。

贖回基金金額何時到賬？

在我司交易平臺贖回基金到賬時間如下：貨幣基金：1-2個工作日；債券基金：2-4個工作日；混合型基金、股票型基金：2-4個工作日；QDII:4-13個工作日(具體以產(chǎn)品為準)。部分特殊產(chǎn)品可能會延后一到兩個工作日。

對于中港互認基金的贖回情況，T日申請贖回，T+2日予以確認，T+3日可查詢贖回是否成功，贖回資金的到賬時間為T+10個工作日內(nèi)。注意，中港互認基金的交易日為大陸和香港的共同交易日。

管理費、托管費、銷售服務(wù)費從基金資產(chǎn)中每日計提。每個交易日公告的基金凈值已扣除管理費、托管費和銷售服務(wù)費，無需投資者在每筆交易中另行支付。

重要提示：為保護長期投資者利益，證監(jiān)會規(guī)定，基金對持有期較短的投資者贖回時，將收取不低于0.5%比例的贖回費。該費用由基金公司收取，并計入基金財產(chǎn)。比如上圖：持有小于7日將收取1.5%的贖回費率。

基金投資范圍

從持倉股票及份額看基金投資方向。

基金規(guī)模

基于基金規(guī)模選擇，如果規(guī)模過大，比如500億、1000億，風險就是調(diào)倉不靈活；規(guī)模過小，如長期低于5000億，那么面臨清盤風險。建議1億以上作為安全邊際。比如23年的金元順安元啟混合，22年底規(guī)模在15億左右。

基金經(jīng)理

各種明星基金經(jīng)理我們耳熟能詳，如富國天惠朱少醒、葛蘭、張坤等等。

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